Lipiec korzystny miesiąc na emeryturę – co warto wiedzieć przed złożeniem wniosku w ZUS

Planujesz przejście na emeryturę w najbliższych miesiącach? Eksperci ZUS województwa podlaskiego wskazują, że lipiec to jeden z finansowo korzystniejszych momentów na złożenie wniosku. Decyduje o tym sposób waloryzacji zgromadzonego kapitału – zarówno roczna, jak i kwartalna.

Wybór odpowiedniego miesiąca przejścia na emeryturę może realnie wpłynąć na wysokość wypłacanego świadczenia. Katarzyna Krupicka, regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa podlaskiego, przypomina podstawowe zasady: „Prawo do emerytury zależy wyłącznie od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego – 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn oraz udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek o emeryturę można już złożyć na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość przyszłego świadczenia”.

Dłuższa aktywność zawodowa przekłada się bezpośrednio na wyższe świadczenie. Każdy przepracowany rok podwyższa wysokość emerytury o około 8-12 proc. – wynika to z opłacenia dodatkowych składek, ich waloryzacji oraz mniejszej liczby miesięcy życia na emeryturze przyjętej do obliczeń.

Doradca emerytalny wyliczy prognozowane świadczenie

Zanim złożysz ostateczny wniosek, warto umówić się na wizytę u doradcy emerytalnego dostępnego w każdej placówce ZUS. Specjalista korzystając z kalkulatora emerytalnego przygotuje symulację prognozowanej emerytury i wskaże, o ile wzrośnie świadczenie przy dłuższej pracy.

Katarzyna Krupicka podkreśla, że konsultacja jest możliwa również zdalnie: „Z usług doradcy emerytalnego można także skorzystać bez potrzeby przychodzenia do placówki w trakcie e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS-u. Mamy również możliwość samodzielnego wyliczenia emerytury w kalkulatorze emerytalnym na naszym profilu na eZUS lub w aplikacji mobilnej mZUS”.

Kiedy rozwiązać umowę i złożyć wniosek?

Timing rozwiązania stosunku pracy ma znaczenie praktyczne. Optymalnym rozwiązaniem jest zakończenie zatrudnienia jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca – świadectwo pracy musi trafić do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu, w którym ustaje stosunek pracy. Dzięki temu pracownik otrzyma zarówno pełną pensję, jak i pełną emeryturę za ten miesiąc.

Uwaga na pułapkę ostatniego dnia: jeśli umowa zostanie rozwiązana ostatniego dnia miesiąca, emerytura zostanie przyznana dopiero od następnego dnia po jej rozwiązaniu – nawet jeśli świadectwo pracy trafi do ZUS tego samego dnia.

Istotna jest też data złożenia wniosku przez osoby, które już osiągnęły wiek emerytalny, ale składają dokumenty z opóźnieniem. Najkorzystniej złożyć wniosek po dacie urodzin – wówczas średnie dalsze trwanie życia przyjęte do obliczeń będzie krótsze, co bezpośrednio podnosi wysokość świadczenia.

Przy wyliczaniu emerytury w liczniku uwzględnia się sumę zwaloryzowanych składek zgromadzonych na koncie w ZUS od 1 stycznia 1999 r. oraz zwaloryzowany kapitał początkowy za okres do 31 grudnia 1998 r. W mianowniku znajduje się średnie dalsze trwanie życia ogłaszane co roku w kwietniu w Komunikacie Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. Im wyższy licznik i niższy mianownik, tym wyższa emerytura.

Dla białostoczan i mieszkańców całego Podlasia planujących emeryturę w 2026 roku warto wiedzieć, że doradcy ZUS w Białymstoku przyjmują zarówno stacjonarnie, jak i w formie e-wizyty – bez konieczności wychodzenia z domu. To szczególnie ważne dla osób z mniejszych miejscowości regionu, które chcą sprawdzić swoją sytuację emerytalną przed podjęciem ostatecznej decyzji.