Zniżki i zwyżki w ubezpieczeniu OC – jak działają?

Kierowanie pojazdem mechanicznym wiąże się z koniecznością wykupienia obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC). Jednak nie wszyscy zdają sobie sprawę, że właściciele aut mogą znacząco obniżyć koszty polisy dzięki odpowiedniej historii jazdy.

Czym jest system bonus-malus i jak działa?

Ważnym elementem wpływającym na cenę ubezpieczenia OC jest tzw. system bonus-malus, określany również jako system zniżek i zwyżek. Jest to mechanizm, w ramach którego towarzystwa ubezpieczeniowe naliczają stawki oparte na historii szkodowości danego kierowcy.

Każdy rok jazdy bez spowodowania szkody skutkuje przyznaniem zniżki na poczet składki OC. Zazwyczaj jest to wartość od 5 do 20%, chociaż poszczególne firmy mogą stosować własne stawki. Oznacza to, że kierowca, który przez kilka lat jeździł bez wypadków, może zgromadzić nawet 60-80% zniżki.

Z drugiej strony, każda szkoda spowodowana przez ubezpieczonego powoduje naliczenie zwyżki na poczet składki. Jej wysokość również różni się w zależności od towarzystwa, ale może sięgać nawet 30% za pojedynczą szkodę lub aż 200% za trzy szkody w ciągu roku.

Indywidualne podejście ubezpieczycieli

Warto podkreślić, że nie ma ujednoliconych przepisów regulujących system bonus-malus. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma własne wytyczne dotyczące przyznawania zniżek i naliczania zwyżek. Dlatego też należy dokładnie sprawdzić politykę danego towarzystwa ubezpieczeniowego, by móc w pełni skorzystać z przysługujących zniżek.

Mając świadomość, jak ważna jest historia szkodowości w kontekście ubezpieczenia OC, warto wiedzieć, w jaki sposób można zweryfikować swoją aktualną sytuację.

• Jednym z najlepszych sposobów na sprawdzenie stanu swoich zniżek jest skorzystanie z usług Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Po zalogowaniu na stronę internetową UFG można wygenerować dokument zawierający historię ubezpieczeniową z ostatnich 5 lat. Na tej podstawie łatwo obliczyć aktualny poziom zgromadzonych zniżek.
• Można również zwrócić się bezpośrednio do aktualnego ubezpieczyciela z prośbą o wydanie Zaświadczenia o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego. Dokument ten zawiera informacje o spowodowanych przez kierowcę szkodach, co pozwala na samodzielne wyliczenie wysokości zniżek.
• Wreszcie, warto zajrzeć do ostatniej polisy ubezpieczeniowej, gdzie często znajdują się informacje o aktualnym poziomie zniżek przysługujących danemu kierowcy.

Niezależnie od wybranej metody, warto regularnie monitorować stan swoich zniżek i w razie potrzeby aktualizować informacje u ubezpieczyciela. Pomoże to w uzyskaniu najkorzystniejszej oferty przy kolejnym zakupie polisy OC.